코로나 시작을 바탕으로 소상공인들에게는 그야말로 힘든 시기였는데요.
따라서 이번 시간에는 금융위원회에서 발표한 2023년 소상공인 대출 추천 상품 3가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
기본적으로 대환대출 및 신용대출, 채무조정 상품으로 구성하였으니 꼼꼼히 읽어보시고 본인에게 적합한 상품 찾아보시길 바라겠습니다.
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목차
2023년 소상공인 대출 추천 상품 3가지
소상공인 저금리 대환 프로그램
23년 3월부터 시행이 되었고 신청마감은 2024년 연말에 마감될 계획입니다.
또한 신청대상 및 한도는 다음과 같습니다.
- 신청 대상 : 23년 3월 13일부터 개인사업자 및 소기업 법인
- 대환 한도 : 개인 사업자 (1억원) / 소기업 법인(2억원)
- 상환 방법 : 10년 만기(3년 거치 7년 분할 상환) / 중도상환수수료 면제
해당 상품의 경우 원금 1억원 기준 월 상환액은 월 119만원 정도이며, 소기업 법인의 기준은 업종별 평균 매출액 10억~120억원 미만입니다.
또한 도박 및 사행성, 사치.향략 등의 업종은 대출이 불가합니다.
신청방법은 아래 본인에게 맞는 은행 선택 또는 아래 온라인 신청 사이트를 통해 가능합니다.
| ☑️NH농협생명 | ☑️신한은행 | ☑️우리은행 | ☑️하나은행 |
| ☑️IBK기업은행 | ☑️KB국민은행 | ☑️수협은행 | ☑️대구은행 |
| ☑️부산은행 | ☑️광주은행 | ☑️제주은행 | ☑️전북은행 |
| ☑️경남은행 | ☑️SC제일은행 | ☑️토스뱅크 | ☑️핫딜상품 |
신청 시 주의사항
- 해당 대환대출의 경우 코로나 피해를 입은 소상공인들을 위한 상품으로 2022년 5월말까지 대출에 대해서만 대환이 가능합니다.
- 또한 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대환처리가 적절하지 않은 상품의 경우 대환대출이 불가합니다.
- 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 대출한 상품으로 제한됩니다.
새출발기금 – 채무조정 프로그램
해당 프로그램의 경우 현재 채무상환이 어려운 사업자들을 위해 금리는 낮추고 상환기간은 늘려주는 채무 조정 프로그램입니다.
따라서 생애 단 1회만 신청이 가능하며, 최종 확정되는 채무에 따라 신용정보에 변동이 생겨 신용카드 발급이 제한될 수도 있는 점 참고바랍니다.
지원대상 및 세부내용
지원대상
- 현재 3개월 이상 대출금을 연체한 사업자(부실차주)
- 곧 장기 연체가 시작될 것 같은 사업자(부실 우려 차주)
대출 금액
- 영업 및 사업과 관련된 가계 및 사업자 대출 가능
- 최대 15억원까지이며, 담보의 경우 10억/무담보 5억까지 가능합니다.
- 단, 최근 6개월 이내 신규 대출 및 매입에 하자가 있는 경우 대출에서 제외됩니다.
세부내용
- 최장 20년 분할상환 가능(신용대출의 경우 최대 10년)
- 부실차주 및 부실 우려 차주의 경우 현재 보유 재산을 반영해 원금 조정 가능
- 채무 조정 신청 즉시 강제집행 및 추심이 중단됩니다.
신청방법
아래 사이트를 통해 온라인으로 신청하실 수 있으며 보다 자세한 내용은 새출발기금 콜센터 1660-1378로 문의하시면 됩니다.
필요서류
- 사업자 등록증 및 신분증 사본(법인의 경우 소상공인 확인서)
- 보증금이 있는 경우 : 상가주택임대차 계약서 사본/상가 주택 전월세자금 대출 잔액증명서
- 보증금이 없는 경우 : 무상거주임대사실확인서,소유주 신분증 사본
- 예,적금 잔액 현황
- 압류 또는 체납내역 사실 증명원 – 홈텍스에서 확인 가능
- 근저당권 부채증명원(대출잔액증명서) – 해당 금융기관
- 기타 특수채무자 증빙 서류
새출발기금 관련 Q&A
외국인인 경우 채무조정 신청이 가능한가요?
네, 외국인이더라도 현재 실명 인증이 가능하고, 신용정보가 조회될 경우 새출발기금 신청이 가능합니다.
채무한도 15억 중 담보 13억/무담보 2억일 경우 무담보채권만 신청이 가능한가요?
가장 많이 물어보시는 질문 중 하나입니다.
결론부터 말씀드리면 둘다 신청이 불가합니다.
둘 중 하나라도 초과하는 담보가 있다면 지원대상 자체에서 제외되기 때문입니다.
현재 개인회생 또는 신용회복 중이면 신청이 가능하나요?
불가합니다.
현금서비스 및 카드론도 지원 대상에 포함되나요?
한국신용정보원에 신용정보가 조회만 된다면 가능합니다.
소상공인 희망플러스 신용대출
해당 상품의 경우 현재 신용도가 높으신 분들을 위한 대출 상품입니다.
코로나 19로 인해 피해를 입으신 신용이 좋은 사업자의 경우 최대 3,000만원까지 저금리 신용대출(1년 금리 평균 3.3%)이 가능합니다.
고신용의 기준은 개인평점 920점 이상이며, 지원기간은 2년입니다.
신청방법은 위에 언급한 해당 은행 영업점 방문 또는 앱을 통해 신청이 가능합니다.
이상으로 이번 시간에는 2023년 소상공인 대출 추천 상품 3가지에 대해 알아보았는데요.
현재 신용이 높으시다면 희망플러스 신용대출을 추천하고, 나머지는 현재 본인의 상황에 맞게 대환대출 또는 새출발기금을 사용하시길 추천드립니다.
혹시 현재 대구은행 대출에 대해 궁금하시면 아래 글을 참고바랍니다.